청년희망적금 만료 기한 도래에 따라 최근들어 청년도약계좌에 대한 관심이 늘고있습니다.
하지만 현재 청년도약계좌 가입율은 5% ???
뉴스 댓글들 보면 좋은 상품이라는 말을 많은데 실제 가입율이 저조하지 않으가 싶습니다.
그래서 한번 청년도약계좌에 대하여 알아보고, "연계가입" VS "신규가입" 비교해볼려고 합니다.
청년도약계좌 란?
청년세대의 공정한 도약의 기회 보장(국정과제91)을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시
자립할 수 있는 기반 마련이 목적인 계좌입니다.
청년도약계좌 효과
1) (적금이율)3년 고정금리 4.5%+ 우대금리 최대 1.5%(총6%)
2) (비과세혜택) 만기 해지 시 은행금리에 대해 비과세 혜택
3) (정부기여금) 개인소득 수준 및 적금 납입 금액에 따라 정부기여금 지급(최대 1,440,000 지원)
매월 70만원씩 5년 간 납입 시 원금+정부지원금(2.1~2.4만원)+이자소득+비과세 혜택을
모두 적용하여 총 5,000만원 상당의 목돈을 만들수 있는 상품입니다.
| 구분 | 원금 | 원금에 대한 은행 이자 | 정부기여금 및 관련이자 |
| 금액 | 4,200만원 | 534~640만원 | 160 만원 |
| 만기시 수령액 | 4,894~5,000만원 | ||
단, 3년 뒤부터는 변동금리가 적용됨에 따라 실제 금액을 변동 될 수 있습니다.
"연계가입"VS"신규가입"
그럼 아래 2가지 시나리오를 예상해 보고자 한다.
1. 청년 희망적금 연계 하는 경우
2. 청년 도약계좌를 신규 가입하는 경우
아래와 같이 매년 시중 금리가 0.3% 인하를 조건으로 하였으며,
우대금리 적용되지 않은 기본금리 4.5%로 계산하였습니다.
| 2024년 | 2025년 | 2026년 | 2027년 | 2028년 |
| 3.85% | 3.55% | 3.25% | 2.95% | 2.65% |
1. 청년 희망적금 연계 하는 경우
연계시 1260만원을 일시납을 납부하여 18개월(50만원 X 18개월 = 1,260만원)
납입을 인정받고 42개월을 납입하여야 합니다.
| 구분 | 1년차 (이율 : 4.5%) |
2년 차 (이율 : 4.5%) |
3년 차 (이율 : 3.25%) |
4년 차 (이율 : 2.95%) |
비고 |
| 합계) | 22,982,475 (+ 22,982,475 ) |
32,723,805 (+9,741,330) |
42,553,010 (+9,829,205) |
47,511,052 (+4,958,043) |
18개월 일시납에 따라 (1년차 : 30개월) (4년차 : 6개월) |
| 원금 | 21,000,000 ( +8,400,000 ) |
29,400,000 ( +8,400,000 ) |
37,800,000 ( +8,400,000 ) |
42,000,000 ( +4,200,000 ) |
|
| 정부지원금 | 720,000 | 1,008,000 (+288,000) |
1,296,000 (+288,000) |
1,440,000 (+144,000) |
|
| 이자 | 1,262,475 (+1,262,475) |
2,315,805 (+1,053,330) |
3,457,010 (+1,141,205) |
4,071,052 (+614,043) |
청년 희망적금 연계 하는 경우42개월(4년차)에47,511,052원을 수령 받을수 있습니다.
2. 청년 도약계좌를 신규 가입하는 경우
| 구분 | 1년차 (이율 : 4.5%) |
2년 차 (이율 : 4.5%) |
3년 차 (이율 : 4.5%) |
4년 차 (이율 : 2.75%) |
5년차 (이율 : 2.45%) |
| 합계) | 8,899,700 (+ 8,899,700 ) |
18,190,500 (+9,290,730) |
27,872,190 (+9,681,690) |
37,467,905 (+9,595,715) |
47,201,542 (+9,733,637) |
| 원금 | 8,400,000 ( +8,400,000 ) |
16,800,000 ( +8,400,000 ) |
25,200,000 ( +8,400,000 ) |
33,600,000 ( +8,400,000 ) |
42,000,000 ( +8,400,000 ) |
| 정부지원금 | 288,000 (+ 288,000) |
576,000 (+288,000) |
864,000 (+288,000) |
1,152,000 (+288,000) |
1,440,000 (+288,000) |
| 이자 | 211,770 (+ 211,770) |
814,500 (+602,730) |
1,808,190 (+993,690) |
2,715,905 (+907,715) |
3,761,542 (+1,045,637) |
청년 도약계좌를 신규 가입하는 경우60개월(5년차)에47,201,542원을 수령 받을수 있습니다.
결 론
1. 청년 희망 적금을 연계하는 경우 42개월(4년차)에 47,511,052원
2. 청년 희망 적금을 연계하는 경우 60개월(5년차)에 47,201,542원
금액만 비교하면 시간에 따라 금리가 떨어진다고 가정한다면
빨리 가입하는게 조금이라도 금액을 많이 받는 걸로 나오네요.